|
Nie obrażaj więc mojej inteligencji poprzez czynione na pokaz zaniżanie własnej.
Funkcje ubezpieczeń
· Ubezpieczenia spełniają kilka istotnych z punktu widzenia gospodarki funkcji: · ochrony ubezpieczeniowej, czyli ochrony przed skutkami niepomyślnych zdarzeń; · kompensacyjną, która polega na wyrównaniu zakłóceń losowych w procesach społeczno - gospodarczych kraju; · finansową polegająca na tworzeniu funduszów i rezerw, które mogą być wykorzystywane do zwiększenia tempa rozwoju gospodarki narodowej; · kontrolną, która jest związana z kontrolowaniem bezpieczeństwa, jakie ubezpieczający zapewnia kontrolowanemu mieniu; · redystrybucyjną związana z wpływem ubezpieczeń na zmniejszenie napięć na rynku towarowo - pieniężnym; · prewencyjną oddziałująca na zmniejszenie liczby i wysokości szkód losowych.
w. 3
SYSTEM UBEZPIECZEŃ GOSPODARCZYCH
Segmenty organizacji systemu ubezpieczeń gospodarczych:
Prawna regulacja ubezpieczeń gospodarczych:
Zasady prowadzenia działalności ubezp: Ustawa z dn 22.05.2003r. o działalności ubezpieczeniowej Reguluje aspekty: - kto może prowadzić działalność ubezp podziały: + komercyjne +wzajemne i +Krajowe (ub. spółki akcyjne -> komercyjne i wzajemne) +Zagraniczne - zakres działalności ubezp (regulacja: stosunku ubezp, stosunek zawiera umowę i pozostałe regulacje, gospodarka finansowa zakładu ubezp.)
Zasady nadzoru ubezpieczeniowego: Ustawa z dn 22.05.2003r. o nadzorze ubezp. I emerytalnym oraz Rzecznikach ubezpieczeniowych Oraz Ustawa z dn. 21.07.2006r. o nadzorze nad rynkiem fin. Reguluje aspekty: - zakres nadzoru i kontroli (KNF ma szeroki zakres kontroli) - forma sprawowania nadzoru i kontroli - konsekwencje działalności ubezpieczycieli niezgodnie z regulacjami prawnymi (kary)
Zasady pośrednictwa ubezp: Ustawa z dn 22.05.2003r. o pośrednictwie ubezp. Reguluje: - kto może wykonywać pośrednictwo ub. w Polsce (agenci, blokerzy i multiagenci) - odpowiedzialność za działalność pośrednika ub. - kto może zostać pośrednikiem
Zasady ubezpieczeń obowiązkowych: Reguluje: - zakres ub. obowiązkowych powszechnych w Polsce (zawierane z mocy prawa) - zakres odpowiedzialności ubezpieczyciela w ramach ub. obowiązkowych - konsekwencje nie wypełnienia obowiązku zawarcia ubezpieczenia
Zasady zawierania umów ubezpieczeniowych: (kodeks cywilny) Reguluje: - szczegółowe zasady zawierania umowy ub. - szczególne zasady ub. majątkowych - szczególne zasady dot. ub. osobowych System ub. osobowego na życie:
Forma zawarcia umowy: - ubezpieczenia indywidualne - i grupowe
Rodzaj zawartej umowy: - ub. ochronne - ub. oszczędnościowe - ub. oszczędnościowo-ochronne (mieszane): · Ub. z gwarancją świadczenia · Ub. z minimalną ochroną - ub. uzupełniające ochronę życia
+ inny podział ub. na życie: - klasyczne - z funduszem kapitałowym Różnica między nimi: klasyczne mają zdefiniowaną z góry składke i sume ub., z funduszem kapitałowym (?) kumulacja kapitału i wypłacanie
Ustawowy system ub. gospodarczych: Ub. gospodarzce: - dział I ( na życie) - dział II (pozostałe osobowe i majątkowe) Czytaj obszary podziału w ramach II działu do testu(!!!)
Podział ten wynika z następujących różnic w ubezpieczeniach: - techniczno- ubezpieczeniowych - finansowych - organizacyjnych
Zasada rozdzielności branżowej: - ogranicza możliwości kumulowania działalności ub. obu działów ( na życie i pozostałych obow i majątk) - celem rozdzielności jest uniemożliwienie zakładom ubezpieczeń wykorzystania funduszy ubezpieczeń długoterminowych dla uzeupełnienia niedoborów w ubezpieczeniach krótkoterminowych.
System ub. gospodarczych, a system finansowy:
Gospodarstwa domowe nie są samodzielnymi podmiotami finansowymi, bo nie ma odpowiednich regulacji prawnych...
Powiązania sektora ubezpieczeń gospodarczych z pozostałymi ogniwami systemu finansowego: - składka ubezpieczeniowa opłacana jest przez podmioty pozostałych ogniw systemu fin. (składka z tyt. Ryzyka) - oszczędności tworzone przez gospodarstwa domowe i gromadzone w postaci aktywów powiązanych z polisami ubezpieczenia na życie (składki oszczędnościowe) - odszkodowania i świadczenia wypłacane przez ubezpieczycieli innym podmiotom systemu fin. - inwestycje zakładów ubezpieczeń na rynku finansowym - inwestycje podmiotów z pozostałych ogniw systemu finansowego w sektorze ubezpieczeń (kapitały ubezpieczeniowych spółek akcyjnych) - przepływy ekwiwalentne (towary, usługi z tyt. Świadczenia pracy, dostaw usług i materiałów) Do testu: Kierunek przepływu: przepływy zasilające ubezpieczyciela (!!!) -> Z pozostałych ogniw sektora finansowego do ubezpieczycieli - kapitał pożyczkowy udostępniany zakładom ubezpieczeń przez banki i instytucje rynku fin - pieniężne strumienie podatkowe (kierunek przepływu (?) od ubezpieczycieli do instytucji publicznych) Test: Czy ubezp moze zasilac sie krotkoterminowymi pożyczkami? TAK Restytacja -> odtwarzanie majątku
3 rodzaje przepływów w systemie finansowym: - ekwiwalent - redystrybucja - kreacja pieniądza kredytowego
System ubezpieczeń obowiązkowych:
Wyodrębnienie ub. obowiązkowych ze względu na swobodę zawarcia umowy
Ubezpieczenia dobrowolne: - swoboda decyzji o zawarciu umowy ubezpieczenia - warunki ubezpieczeń określone przez zakłady ub. w ramach prawa ub.
Ubezpieczenia obowiązkowe: Ubezpieczeniem obowiązkowym jest: -ubezpiecznie odpowiedzialności cywilnej podmiotu lub - ubezpieczenie mienia JEŻELI Ustawa lub ratyfikowana przez RP umowa międzynarodowa NAKŁADA OBOWIĄZEK ZAWARCIA UMOWY UBEZPIECZENIA. Test: czy brak w regulacjach krajowych odniesienia do obowiązku zawarcia umowy ub. .... NIE, bo międzynarodowe umowy ratyfikowane też (prawo krajowe+międzynarodowe reguluje)
Regulacja pewnych ubezpieczeń obowiązkowych: Ustawa z dn. 22.05.2003r. o ubezpieczeniach obowiązkowych DzU nr 124, poz. 1152 z póżn zm
Zawarcie ubezpieczenia obowiązkowego uwarunkowane jest: - szczególnymi okolicznościami społecznymi - szczególnymi okolicznościami gospodarczymi
Podział i rodzaje ubezpieczeń obowiązkowych:
Ubezpieczenia obowiązkowe powszechene: - regulowane są bezpośrednio ustwą, ze względu na istotną rolę którą spełniają te ubezpieczenia dla społeczeństwa (szerokie grupy spełeczeństwa) - obejmują ubezpieczenia: OC posiadaczy pojazdów mech OC rolników Budynków wchodzących w skład gospodarstwa rolnego od ognia i innych zdarzeń losowych
Ubezpieczenia obowiązkowe szczególne:
- obowiązek zawarcia wynika z przepisów szczególnych zawartych w różnych ustawach i aktach prawa międzynarodowego - ubezpieczenia te wywierają istotny wpływ jedynie na określone grupy podmiotów bądź wyodrębnionych członków społ - obejmują ub. odpowiedzialności cywilnej podmiotów za szkody wyrządzone przy: Wykonywaniu szczególnych czynności, zawodu, prowadzenia szczególnej działalności, lub będące następstwem wad produktus |
Menu
|